Befektetési alapok

A befektetési alapok sok kisbefektető pénzét gyűjtik össze, az általuk rendelkezésre bocsátott vagyon együttesen kerül befektetésre meghatározott irányelvek szerint. Az összegyűlt tőkét az alapkezelő szakemberei különböző befektetési eszközökbe (pl. részvények, kötvények) fektetik be. Az alap által birtokolt összes eszköz összértéke adja az alap eszközértékét. Az alapokkal lehetőség nyílik arra, hogy olyan befektetésekhez jussunk, amikhez egyéni befektetőként nem lenne hozzáférésünk. Az alapok segítségével szélesíthetjük a befektetési portfóliónkat és diverzifikálhatjuk a kockázatokat.

• Kockázatmegosztás: A kockázat több eszköz, több kibocsátó, több földrajzi régió és több iparág között oszlik meg.
• Rugalmasság: Az alapba fektetett pénz rugalmasan alakítható: bármikor növelhető vagy éppen csökkenthető, így az alapok tökéletesen alkalmasak a rendszeres, kisebb összegű megtakarítások elhelyezésére is.
• Egyszerűség: Egyszerű a pénzelhelyezés és a visszaváltás is, mivel nem kell lejárathoz, lekötési időkhöz alkalmazkodni, a befektetési jegy bármelyik forgalmazási napon visszaváltható.
• Szakértelem: magasan képzett szakembereink a legjobb tudásuk szerint fektetik be az Ön megtakarításait.

• Kamatszint változása miatti kockázat: A piaci kamatszintek változása módosíthatja az elvárt hozamot.
• Részvénypiaci kockázat: A változékony részvényárfolyamok megjelenhetnek a részvénybefektetéseket is tartalmazó befektetési alapok hozamában.
• Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat: Az alapokban elhelyezett, nem forintban kibocsájtott értékpapírok értéke forintban van kifejezve, így a devizaárfolyamok ingadozása befolyásolhatja a befektetési jegyek árfolyamát.
• Kibocsátói kockázat: A kibocsátó fizetésképtelensége negatívan befolyásolja a befektetési jegyek árfolyamát.
• A forgalmazásban rejlő kockázat: A befektetési jegyek vásárlására, illetve eladására adott megbízások napján még nem ismert a befektetési jegyek teljesítésnapi árfolyama.

 Az alapok több szempontból csoportosíthatóak.

1. A visszaválthatóság szempontjából megkülönböztetjük a nyílt- és a zártvégű alapokat. Nyíltvégű alapok esetében bármely kereskedési napon módunkban áll befektetni, illetve visszaváltani befektetési jegyünket. Ezzel szemben a zártvégű alapok esetén az alaphoz csak az indulást megelőző jegyzési időszakban van lehetőség csatlakozni és alapesetben csak a futamidő végén van lehetőségünk kivenni a pénzünket. Ebből kifolyólag a nyíltvégű alapok sokkal rugalmasabb befektetési lehetőséget kínálnak, hiszen a változó pénzügyi helyzetünkhöz igazodva bármelyik forgalmazási napon módosíthatjuk a befektetést. A zártvégű alapok esetében azonban a befektetési döntésünk hosszabb távú elköteleződést jelent.
2. Nyilvánosság szempontjából megkülönböztetjük a nyilvános és a zártkörű alapokat. Előbbiek esetében minden befektetőnek lehetősége van az alapban elhelyezni megtakarítását, utóbbiak esetében azonban csak a befektetők egy előre meghatározott körének van lehetősége a befektetésre. Mindez azt jelenti, hogy a nyilvános alapokba bárki befektethet, míg a zártkörű alapokba való belépéshez gyakran speciális feltételeknek kell megfelelni, például minimális befektetési összeg vagy bizonyos szakmai képesítés.
3. Befektetési eszközök tekintetében megkülönböztetünk ingatlanalapokat, értékpapíralapokat, vegyes alapokat, kockázati tőkealapokat és magántőkealapokat. Az értékpapíralapokat tovább bonthatjuk pl. pénzpiaci alapokra, kötvényalapokra, részvényalapokra, abszolút hozamú alapokra. A vegyes alapok kötvényeket és részvényeket is tartalmaznak portfóliójukban.

• Az alapkezelő: A pénzt az alapkezelő kezeli és fekteti be az előre meghatározott módon, és jogszabályi keretek között. Az alapkezelő dönt a befektetési stratégiáról, kiválasztja a megfelelő befektetési eszközöket, és folyamatosan figyelemmel kíséri a portfólió teljesítményét.
• A letétkezelő: Szervezetileg elkülönül az alapkezelőtől, legfontosabb feladata az alap értékpapírjainak őrzése, kezelése, az alap értékpapírszámlájának és fizetési számláinak a vezetése, és az alapkezelő ellenőrzése.
• A forgalmazó: Biztosítja az értékpapírok vételéhez, eladásához szükséges rendszert, és lebonyolítja a tranzakciókat. A forgalmazó kapcsolatot tart a befektetőkkel, tájékoztatja őket az alap működéséről, és segít a befektetési döntések meghozatalában.

• Könnyen és gyorsan megvásárolható: A befektetési alapok bárki számára elérhetőek, és a megvételükhöz nem kell befektetői tapasztalattal rendelkezni. Egyetlen tranzakcióval hozzáférhetünk egy széleskörű, diverzifikált portfólióhoz.
• Több lábon áll a befektetés (kockázatmegosztás): Megoszlik a kockázat, mert egyszerre több termékbe fektetünk be, ezért nem annyira kockázatosak, mint az önálló befektetés.
• Rugalmas befektetési lehetőség: A nyilvános nyíltvégű befektetési alapok bármelyik forgalmazási napon megvásárolhatók és eladhatók, ezért nem kell egy előre meghatározott futamidőhöz igazodni.
• Szakértői segítség áll rendelkezésre: A megtakarított pénzt tapasztalt szakemberek fektetik be, akik a kezdő befektetőknél szélesebb és mélyebb tudással rendelkeznek a piac működéséről. Az alapkezelők folyamatosan figyelemmel kísérik a piacot, és ennek megfelelően módosítják a befektetési stratégiát is.

Az MBH Befektetési Banknál több lehetőség is rendelkezésre áll a befektetési alapok megvásárlására.

1. Személyesen bármelyik MBH bankfiókban felkereshet minket, ahol szakértő kollégáink készséggel segítenek Önnek a megfelelő alap kiválasztásában és a tranzakció lebonyolításában.
2. Ha Ön inkább az online megoldásokat preferálja, akkor az MBH Netbróker vagy az MBH Mobilbróker alkalmazáson keresztül is egyszerűen megvásárolhatja a kiválasztott befektetési alapot.
3. Amennyiben kérdései merülnének fel, esetleg nem szeretne személyesen vagy online intézkedni, hívja a nap 24 órájában elérhető telefonos ügyfélszolgálatunkat a 06 80 350 350 telefonszámon.

Magas hozamot általában nagyobb kockázat vállalásával lehet elérni – ez általános befektetési alapszabály. A hosszú távon magas hozamot ígérő befektetési alapok értéke rövid távon kisebb vagy nagyobb mértékben ingadozhat. Ez annak köszönhető, hogy az alap által birtokolt értékpapírok vagy ingatlanok értéke a piaci körülmények hatására folyamatosan változik, rövid távon kisebb vagy nagyobb mértékben ingadozhat.

A befektetések világában is igaz, hogy a siker titka a több lábon állás: a diverzifikáció a kulcs a kockázat csökkentéséhez. Ez a kisbefektetők esetében is így van. A portfólió építés, vagyis a befektetések megosztása többféle befektetési eszköz – például részvények, kötvények, ingatlanalapok – között segíthet abban, hogy hosszú távon jól járjunk. A diverzifikált portfólió segít kiegyenlíteni a kockázatokat és növelni a befektetések stabilitását.