MBH Befektetési Bank Rugalmas Megtakarítási Program

Az MBH Rugalmas Megtakarítási Program egy olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi a rendszeres, mégis rugalmas megtakarítást befektetési alapokban. A megtakarítások befektetési jegyekbe kerülnek, az MBH Alapkezelő Zrt. alapjain keresztül, és a befizetések összege hónapról hónapra szabadon változtatható. A folyamat külön ügyintézés nélkül működik, így kényelmes módot kínál a rövid és hosszú távú célok elérésére, akár kisebb összegekkel is.

A program azok számára ideális megoldás, akik:

• konkrét, jövőbeni megtakarítási célt szeretnének megvalósítani,
• automatikus és rendszeres megtakarítási lehetőséget keresnek,
• fontosnak tartják a rugalmasságot és nem szeretnének kötelező havi befizetést,
• saját igényeikhez igazítható befektetési összetételben gondolkodnak,
• szeretnének szabadon dönteni az értékpapírok eladásáról, bármilyen megkötés nélkül.

A program azoknak jelent kényelmes és testreszabható megoldást, akik hosszabb távon, egyszerűen és átlátható módon szeretnék gyarapítani megtakarításaikat.

• Vételi tranzakciók után nincs felszámított vételi díj².
• A szerződéskötést követő fél évig, akció1 keretében, az állományi (számlavezetési) díj nem kerül felszámításra, amennyiben a számlán egyéb befektetés nem található.
• Kedvezményes adózás lehetősége Nyugdíj-előtakarékossági számla esetén.
• A program már kis összeggel (például havi 50.000 Ft-tól) elindítható.
• Bármelyik forgalmazási napon, bármilyen összeg befektethető, amely a megbízások befogadási határidején belül visszaváltható.
• Önállóan dönthet arról, hogy havonta mely időpontban és mekkora összeg kerüljön átcsoportosításra az MBH Alapkezelő Zrt. által kezelt nyíltvégű befektetési alapokba; ha egy adott hónapban nem áll rendelkezésre a szükséges összeg, a megbízás a következő hónapban folytatódik.
• Kialakíthatja saját kockázati besorolásának és igényeinek megfelelő befektetési portfólióját.

A program igénybevételéhez Összevont értékpapír- és ügyfélszámlára van szükség. Ha még nem rendelkezik ilyen számlával, érdemes időpontot foglalni az MBH Bank fiókhálózatába, ahol személyesen megnyitható az értékpapírszámla.

Amennyiben már van értékpapírszámlája, a szolgáltatás elindításához a Rendszeres Befektetési Megbízásra vonatkozó szerződést kell megkötni az MBH Bank Nyrt. fiókhálózatában. Ezt követően a megtakarítás automatikusan, az Ön által meghatározott ütemben és összegben indulhat el.

A program elindításához nincs meghatározott minimumösszeg. Bármelyik forgalmazási napon, tetszőleges összeg befektethető, így akár kisebb megtakarításokkal is megkezdhető a program. Ez lehetővé teszi, hogy mindenki a saját lehetőségeihez és üteméhez igazítva építse megtakarításait.

A befizetések teljes mértékben az Ön döntésére épülnek: meghatározhatja, hogy havonta mely időpontban és mekkora összeget utal az értékpapírszámlájára.
Ha rendszeres megtakarítást szeretne, a folyamat egyszerűsíthető állandó átutalási megbízással, amely automatikusan továbbítja a választott összeget a megadott időpontban. Ez kényelmes és átlátható megoldást nyújt a folyamatos megtakarításhoz.

A program nem ír elő kötelező havi befizetést, így teljes mértékben Ön dönt a megtakarítás üteméről. Meghatározhatja, hogy havonta mely időpontban és milyen összegben kerüljön átcsoportosításra megtakarítása az MBH Alapkezelő Zrt. által kezelt nyíltvégű befektetési alapokba.

Ha egy adott hónapban nem áll rendelkezésre a szükséges összeg, a megbízás teljesítése automatikusan a következő hónapban folytatódik, külön teendő nélkül.

A programban elhelyezett megtakarítás bármikor hozzáférhető. A befektetési jegyek a forgalmazási napokon, a megbízások befogadási határidején belül visszaválthatók.

A programhoz nem kapcsolódik előírt minimális tartási időtartam. A befektetési jegyek bármelyik forgalmazási napon visszaválthatók, így megtakarítása szabadon hozzáférhető.

Fontos azonban szem előtt tartani, hogy a befektetési alapok értéke rövid távon ingadozhat, ezért a megtakarítás hosszabb távú fenntartása kedvezőbb hozampotenciált biztosíthat. Ön dönti el, milyen időtávon kíván megtakarítani, és mikor szeretné felhasználni az összegyűjtött megtakarítást.

Az MBH Rugalmas Megtakarítási Program lehetővé teszi a rendszeres megtakarítást, amely hosszú távon segíti a pénzügyi célok megvalósítását. A havonta félretett összegek a befektetések hozamával együtt gyarapodhatnak, így idővel nő a vagyon felhalmozása.

Ez a megközelítés előnyös lehet például nyugdíjcélok, lakásvásárlás vagy gyermekek jövőjének támogatása esetén, hiszen a rendszeres megtakarítás stabil alapot biztosít a jövőbeni célok felépítéséhez és megvalósításához.

A program lehetővé teszi, hogy saját kockázati besorolásának és pénzügyi céljainak megfelelő befektetési portfóliót alakítson ki.

A portfólió tervezéséhez az MBH Alapkezelő előre összeállított Mintaportfóliói nyújtanak segítséget, amelyek iránymutatást adnak a különböző kockázati szintekhez és megtakarítási célokhoz illeszkedő befektetési összetételhez. Ezáltal a befektetési döntések testreszabottan, átlátható módon hozhatók meg.

Ha befektetési alapot a kereskedelmi bankunknál vásárolt és adott el, az abból származó árfolyamnyereség kamatjövedelemnek minősül, és ugyanúgy adózik, mint például a bankbetétek kamata.

Ebben az esetben nem szükséges külön adóbevallást készíteni, mivel a kamatadót a szolgáltató (általában a bank) automatikusan levonja és befizeti az ügyfél számlájáról.

2023. június 30. után vásárolt befektetési jegyek esetében az árfolyamnyereséget 15% kamatadó és 13% szociális hozzájárulási adó (SZOCHO) is terheli, amennyiben a hozam kamatjövedelemnek minősül. Ez a szabály a kamatjövedelmet termelő befektetési alapokra vonatkozik, az ingatlanalapok hozama viszont kivételt képez.

A befektetési alapokhoz különböző kockázatok kapcsolódhatnak, amelyeket érdemes figyelembe venni:

• Kamatszint változása: A piaci kamatok ingadozása módosíthatja a várható hozamot, így befolyásolhatja a megtakarítás értékét.
• Részvénypiaci kockázat: A részvényárfolyamok jelentős ingadozása hatással lehet a részvényeket is tartalmazó alapok hozamára.
• Devizaárfolyam-kockázat: Az alapok portfóliójában szereplő, forinttól eltérő devizanemű értékpapírok árfolyama a devizaárfolyamok változásától függően ingadozhat, ami a befektetési jegyek értékét is befolyásolja.
• Kibocsátói kockázat: Ha az alap által birtokolt értékpapírt kibocsátó vállalat fizetésképtelenné válik, az negatívan érintheti a befektetési jegyek árfolyamát.
• Forgalmazási kockázat: A befektetési jegyek vásárlására vagy eladására adott megbízások árfolyama a teljesítés napján még nem ismert, ami rövid távon ingadozást eredményezhet.

Ezek a kockázatok mind befolyásolhatják a megtakarítások értékét, ezért fontos a befektetési döntések során figyelembe venni a saját kockázatvállalási hajlandóságot és pénzügyi célokat.