MBH Jelzáloglevél

Az MBH Jelzáloglevél egy forintban kibocsátott, fix kamatozású, névre szóló és átruházható értékpapír, amely hitelviszonyt testesít meg. A jelzáloglevél sajátossága, hogy a forgalomba hozatalának speciális feltétele van, méghozzá a mögötte lévő, törvény által előírt mértékű és összetételű fedezet, amelynek meglétét az MNB által jóváhagyott, független Vagyonellenőr igazolja.

Bár piaci likviditása alacsonyabb lehet például az állampapírokhoz képest, de a befektetés biztonságát növeli, hogy a kibocsátó bank visszafizetési garanciája mögött szigorú feltételek szerint meghatározott ingatlannal biztosított eszközfedezet (jelzáloghitelek) és egyéb likvid eszközökből álló portfólió található.

Az MBH Jelzáloglevelek megvásárlására bármely belföldi vagy külföldi természetes és jogi személy jogosult, aki rendelkezik értékpapírszámlával. A jelzáloglevelek elérhetők mind lakossági, mind vállalati befektetők számára.

Az MBH Jelzáloglevél megvásárlására személyesen, bármelyik MBH Bank bankfiókban van lehetőség. A vásárláshoz elegendő felkeresnie egy bankfiókot, ahol a banki munkatársak tájékoztatást nyújtanak a jelzáloglevél aktuális kondícióiról, a jegyzési időszakról, valamint segítenek az ügylet lebonyolításában.

Fontos, hogy a jelzáloglevél jegyzéséhez értékpapírszámlával kell rendelkezni – amennyiben még nem rendelkezik ilyennel, a fiókban annak megnyitására is van lehetőség. A befektetés névértéken, plusz a jegyzés napjáig felhalmozott kamat összegével vásárolható meg, díjmentesen.

Az MBH Jelzáloglevél ideális választás lehet azok számára, akik:

• hozamnövelési céllal, ugyanakkor mérsékelt kockázatvállalás mellett szeretnék elhelyezni megtakarításaikat,
• kiszámítható, előre tervezhető kamatbevételre vágynak,
• közepes futamidejű, fix kamatozású befektetési lehetőséget keresnek,
• fontosnak tartják, hogy befektetésük mögött ingatlanfedezet és banki visszafizetési garancia álljon,
• stabil, banki háttérrel rendelkező, szabályozott konstrukcióban kívánják tartani pénzüket.

A jelzáloglevél bizonyos kockázatokat hordoz magában, amelyeket a befektetés előtt érdemes mérlegelni.

• Árfolyamkockázat:Emelkedő piaci hozamkörnyezetben a fix kamatozású értékpapírok, így a jelzáloglevelek árfolyama csökkenhet. Ez azt jelenti, hogy a lejárat előtti értékesítés esetén akár veszteség is realizálható a befektetett tőkéhez képest.
• Kamatkockázat:A piaci kamatlábak változása jelentős hatással lehet a jelzáloglevél másodpiaci árfolyamára. Minél hosszabb a hátralévő futamidő, annál érzékenyebben reagál az értékpapír árfolyama a piaci hozamok változásaira, tehát annál nagyobb lesz az egységnyi kamatláb változás hatása az árfolyamra.
• Likviditási kockázat:Bár a jelzáloglevelek bevezethetők a tőzsdére, ez nem jelenti automatikusan azt, hogy azokat bármikor el is lehet adni. Nem megfelelő számú vételi ajánlat hiányában előfordulhat, hogy a papír nem, vagy csak kedvezőtlen feltételekkel értékesíthető a lejárat előtt.
• Kibocsátói kockázat:A befektetés biztonságát befolyásolja a kibocsátó – azaz az MBH Jelzálogbank Nyrt. – fizetőképessége. Ennek része az is, hogy a bank képes-e megújítani lejáró kötvényeit, illetve hogyan alakul a fedezeti eszközportfólió teljesítőképessége.
• Fedezeti portfólió kockázata:A jelzáloglevél mögött álló eszközfedezet – azaz a jelzálogjoggal terhelt ingatlanhitelekből és egyéb likvid eszközökből álló portfólió – értéke és fizetőképessége közvetlenül hat a befektetés biztonságára. Ezt befolyásolhatja például a nem fizető ügyfelek aránya vagy az előtörlesztések gyakorisága.

A fentiek miatt a jelzáloglevél befektetésének mérlegelésekor érdemes figyelembe venni a futamidőt, a piaci környezet alakulását, valamint a kibocsátó stabilitását.

Belföldi illetőségű magánszemélyek által 2023. június 30. után vásárolt jelzáloglevelek esetében, ideértve a másodpiacon történő vásárlást is, a jelzáloglevél kamatából származó jövedelmet a 15% kamatadón túl még 13% szociális hozzájárulási adó is terheli.

MBH Tartós Befektetési Számlán elhelyezve – a tartós befektetési szerződésre vonatkozó jogszabályi feltételek teljesülése, az előírások szerinti befektetési időtávok (gyűjtőévet követő 3 éves, illetve 5 éves befektetési időtáv) esetében – a megtermelt kamatjövedelemre vonatkozóan kedvezményes adózás érhető el.

2025. január 1-ét követően nyitott számlák esetén:

• Ha a megtakarítási időszak 3. évének letelte előtt vesz ki a számláról, akkor a hozama után 13% szochot és 15% adót kell fizetnie.
• Ha a megtakarítási időszak 3. évének leteltét követően, de még a megtakarítási időszak 5. évének leteltét megelőzően vesz ki a számláról, akkor a hozam után 8% szochot és 10% adót kell fizetnie.
• Ha viszont a megtakarítási időszak 5. évének utolsó napján szeretne a számláról kivenni, akkor a hozam után nem kell adót és szochot fizetnie.

2025. január 1-ét megelőzően nyitott számlák esetén:

• Ha a megtakarítási időszak 3. évének letelte előtt vesz ki a számláról, akkor a hozama után 15% adót kell fizetnie.
• Ha a megtakarítási időszak 3. évének leteltét követően, de még a megtakarítási időszak 5. évének leteltét megelőzően vesz ki a számláról, akkor a hozam után 10% adót kell fizetnie.
• Ha viszont a megtakarítási időszak 5. évének utolsó napján szeretne a számláról kivenni, akkor a hozam után nem kell adót fizetnie.

Ebben az esetben Szociális Hozzájárulási Adó fizetési kötelezettség nem keletkezik.

• megteheti személyesen, bármelyik MBH bankfiókban

Amennyiben kérdése merül fel, kérjük hívja telefonos ügyfélszolgálatunkat a+36 80 350 350 telefonszámon.